4대銀, ELS·LTV 과징금에 새도약기금 출연금 충당금만 1조
고환율에 환산손실 ↑…각종 세금·기금 지출 '눈덩이'



(서울=연합인포맥스) 이현정 기자 = 4대 금융지주가 지난해 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 불완전판매 및 담보인정비율(LTV) 담합 관련 과징금으로만 7천억원이 넘는 충당금을 쌓은 것으로 나타났다.
환율이 1,500원에 육박한 이례적 상황과 작년 세제개편에 따른 세금 인상, 배드뱅크와 같은 사회적 비용 지출 등 예상치 못한 변수가 이어지며 조단위 지출을 감내해야 했다.
황금성오락실 증시 호황 덕에 이러한 비용 부담을 상쇄하며 역대급 최대 실적을 쏘아 올렸지만, 올해부터 추가로 부담해야 할 비용이 적지 않아 낙관적으로 예단하기 어렵다는 관측이 나온다.
◇과징금 작년 충당금 7천억 반영…환산손실 수백억
9일 금융권에 따르면 4대 금융지주는 홍콩 H지수 ELS 불완전판매 및 LTV 담합 릴게임황금성 사건의 과징금과 관련해 총 6천798억원을 충당금으로 쌓았다.
은행별로는 KB국민은행이 3천300억원으로 가장 많았고 신한은행 1천846억원, 하나은행 1천137억원, 우리은행 515억원 등이다.
과징금 규모가 이미 공개된 LTV 담합에 대해선 은행 대부분이 100% 충당금을 쌓았고, ELS 과징금의 경우 30~50% 수 릴게임한국 준으로 충당금을 적립했다.
금감원은 오는 12일 3차 제재심의위원회(제재심)에서 최종 결론을 낼 예정으로, 은행들은 일단 법무법인을 통해 과징금(잠정)의 일부를 작년 실적에 선반영했다. 앞서 금감원이 사전 통보한 과징금 규모는 국민은행이 1조원으로 가장 많고 나머지 은행은 1천억~3천억원 수준으로 알려졌다.
KB금융은 공 바다이야기#릴게임 정거래위원회로부터 부과받은 LTV 과징금 697억원 전액을, ELS 과징금은 법무법인 의견에 종합해 2천633억원을 선반영했다.
다만, 과징금 노출 규모가 가장 크지만, 이익 체력과향후 일회성비용 소멸 등을 고려하면 향후 반등 폭도 가장 클 것으로 내다봤다.
정영석 하나은행 최고재무책임자(CFO)는 "일회성비용 1천137 릴게임바다이야기 억원에는 LTV와 ELS 관련 과징금이 일부 반영된 수치"라며 "향후 행정소송까지 염두에 두고 법무법인을 통해서 받은 자료를 기초로 해 산정한 것"이라고 설명했다.
우리금융은 지난해 연간 당기순이익 3조1천413억원을 시현했는데, LTV 과징금 515억원 전액 충당금으로 반영하면서 역대 최대 실적 타이틀을 놓쳤다.
작년 하반기부터 지속된 1,400원대 고환율 대응도 금융지주들에겐 예상치 못한 어려움이었다. 은행들은 보유한 외화자산·부채를 원화로 환산할 때 평가액이 달라지는데, 환율이 오르면 부채가 늘어 손실이 커진다.
실제로 외화자산 규모가 큰 하나은행의 경우 외환환산손실로만 190억 원을 반영했다.
이러한 예상치 못한 비용은 은행의 위험가중자산(RWA)을 불려 자본비율 관리에도 영향을 주게 된다.
KB금융은 ELS 과징금 충당부채 영향으로만 운영 RWA가 2조6천억원 증가했다. 신한금융은 환율 상승과 과징금 영향으로 각각 1조2천억원씩 늘었다.
◇새도약기금 시작에 불과…세금·기금 지출 '수두룩'
은행권이 새 정부의 장기 연체자 채무조정 프로그램인 새도약기금 출연금을 3천600억원을 작년 말 모두 납부하면서 작년 실적에 비용으로 반영됐다.
신한은행은 출연금 600억원을, KB금융과 하나금융은 각각 410억원, 536억원을 영업외 비용으로 처리되는 일회성 요인으로 반영했다.
정부의 생산적 금융 확대 기조에 따라 올해도 각종 재원 마련에 들어가는 출연금이 추가 지출될 수 있다.
일단 지난해 세제 개편으로 법인세를 전 구간 1%포인트(p) 올리고, 교육세를 0.5%에서 1%로 두 배 인상하기로 했다. 금융권은 이에 따라 올해 4대 금융지주의 세후 이익 감소폭이 7천억원~1조원에 달할 것으로 보고 있다.
나상록 KB금융 CFO는 "올해 판관비의 경우 교육세 인상 부담 있어 전년 대비 4% 내외 수준 증가가 불가피하다"면서 "교육세 인상 요인을 제외하고 2.5% 내외로 관리하는 게 목표"라고 말했다.
서민금융진흥원 출연요율도 올 2분기부터 기존 0.06%에서 0.1%로 인상된다. 최근 이 출연요율을 최고 0.15%로 상향하는 법 개정안이 발의된 것을 감안하면 은행들이 예상한 그 이상의 돈을 더 내야 할 수 있다.
내년 하반기부터는 은행이 대출금리를 산정할 때 지급준비금, 예금자보험료, 서민금융진흥원 출연금 등 법정비용을 가산금리에 반영하지 못하게 되면서 상당 규모의 이익이 감소할 것으로 예상된다.
금융권 관계자는 "올해도 내수 침체와 글로벌 환경 불확실성이 확대될 것으로 보여 대응이 만만치 않을 것"이라며 "예상하지 못한 비용이 추가로 얼마나 지출되느냐도 실적에 주요 관건"이라고 말했다.
hjlee@yna.co.kr본 기사는 인포맥스 금융정보 단말기에서 08시 55분에 서비스된 기사입니다.