설 연휴가 다가오면서 아이들의 세뱃돈을 어떻게 관리할지 고민하는 부모들이 늘고 있다. 과거에는 단순히 용돈을 보관하는 데 그쳤다면 이제는 투자와 저축을 병행해 세뱃돈을 ‘종잣돈’으로 키워주려는 수요가 뚜렷해지고 있다. 금융권도 이러한 흐름에 맞춰 태아 때부터 성년이 되기 전까지 연령대별 맞춤형 상품을 잇달아 선보이고 있다. 미래 핵심 소비층으로 떠오를 ‘알파세대(2010년 이후 출생)’를 선점하려는 전략과 부모들의 재테크 수요가 맞물린 결과다. 12일 금융권에 따르면 최근 은행들은 태아 적금부터 자녀 계좌 공동관리 서비스까지 생애주기를 아우르는 가족 맞춤형 상품군을 확대하고 있다. ◇출산 전부터 아이 자 릴게임방법 산 준비=토스뱅크는 부모가 아이의 첫 자산을 미리 준비할 수 있도록 설계된 ‘태아적금’을 판매하고 있다. 임신 단계부터 가입할 수 있는 상품으로 기본금리 연 1%에 우대금리 연 4%를 더해 최고 연 5%(세전) 금리를 제공한다. 우대금리는 출산 이후 자녀 명의의 토스뱅크 ‘아이 통장’을 개설하면 자동 적용된다. 이 상품은 단순히 저축 기능에 그치지 않고 앱 모바일릴게임 을 통해 임신 주차별 안내와 성장 그래픽을 제공하는 등 아이의 발달 과정을 확인할 수 있도록 구성한 점도 특징이다. 토스뱅크 관계자는 “출시 한 달 만에 누적 계좌 1만 좌를 돌파했다”며 “가입 고객 4명 중 3명이 20대 후반에서 30대 후반으로 아이를 기다리는 부모 세대의 공감을 얻고 있다”고 설명했다. KB국민은행도 출산·육아 가구를 겨냥한 상품을 다 바다신2릴게임 시 선보였다. 지난해 8월 출시 후 5만 좌를 채우며 판매가 종료됐던 ‘KB아이사랑적금’을 재출시한 것이다. 이 상품은 기본금리 연 2%로 시작해 출산 및 육아 관련 조건을 충족할 경우 최고 연 10%까지 금리를 받을 수 있다. 우대금리는 미성년 자녀 수에 따라 최대 연 4%포인트를 제공하는 ‘아이사랑 우대이율’, 아동수당을 6회 이상 수령할 경우 적용되는 바다이야기예시 ‘육아응원 우대이율(연 3%포인트)’, 한부모가족 등 취약계층을 대상으로 한 ‘희망가득 우대이율(연 1%포인트)’ 등으로 구성된다. 특히 태아도 임신 확인서를 제출하면 미성년 가족으로 인정받아 우대 조건을 받을 수 있다. 가입 기간은 12개월이며, 매월 최대 30만 원까지 납입할 수 있다. ◇자동이체만 해도 이자 7%=고금리 상품도 눈에 띈다. 카카오뱅크 알라딘릴게임 의 ‘우리아이적금’은 기본금리 연 3%에 자동이체를 설정하면 4%포인트를 추가해 최고 연 7% 금리를 제공한다. 별도의 복잡한 조건 없이 자동이체만으로 우대금리를 받을 수 있다는 점이 특징이다. 가입 기간은 12개월이며 월 최대 20만 원까지 납입할 수 있다. 만기 시 자녀가 만 18세 미만일 경우 자동 연장도 가능하다. 시중은행 상품 가운데서는 하나은행의 ‘꿈꾸는 저금통’이 비교적 높은 금리를 제시한다. 기본금리 연 2%에 우대금리를 더해 최고 연 4%까지 받을 수 있다. 증권연계계좌 등록, 주택청약종합저축 가입 등 조건을 충족해야 우대금리가 적용된다. 1년 단위로 원리금을 재예치하는 구조로 설계돼 복리 효과를 누릴 수 있도록 했다. 우리은행의 ‘우리 아이행복적금2’는 기본금리 연 2.45%에 지문 사전등록, 자동이체 설정 등 우대 요건을 충족하면 최고 연 3.65%를 제공한다. 월 최대 50만 원까지 납입할 수 있으며 가입 기간은 12개월이다. 우대금리 조건을 일일이 챙기기 번거롭다면 저축은행 상품도 대안이 될 수 있다. MS저축은행의 ‘아이사랑 정기적금’은 12개월 이상 24개월 미만 가입 시 별도 조건 없이 최고 연 6% 금리를 제공한다. 키움저축은행의 ‘아이키움정기적금’ 역시 만 7세 이하를 대상으로 최고 연 4.5% 금리를 적용하며, 복잡한 우대 요건이 없다. ◇납입액 늘려 ‘목돈’으로=세뱃돈 규모가 크거나 장기적으로 목돈을 만들 계획이라면 납입 한도를 먼저 따져볼 필요가 있다. 국민은행의 ‘KB 영유스 적금’은 높은 납입 한도를 강점으로 내세운 상품이다. 대부분 어린이 적금의 월 납입 한도가 30만 원 안팎인 것과 달리 이 상품은 월 최대 300만 원까지 넣을 수 있다. 기본금리는 연 2.1%이며 자동이체, 지문등록 등 우대 요건을 충족하면 최고 연 3.4%까지 적용된다. 하나은행의 ‘꿈하나 적금’도 납입 여력이 있는 가구에 적합하다. 분기별 150만 원까지 자유롭게 입금할 수 있으며, 최초 가입(0.2%포인트), 청약 우대(0.4%포인트), 자동이체(0.2%포인트) 등 조건을 충족하면 최고 연 3.75% 금리를 받을 수 있다. 신한은행의 ‘신한 MY주니어 적금’ 역시 분기별 100만 원까지 납입할 수 있어 한도가 비교적 넉넉한 편이다. 최고 연 3.4% 금리를 제공하며, 만 18세 이하 고객을 대상으로 안심보험 무료 가입 서비스도 지원한다. 전문가들은 설 명절이 자녀의 경제 교육을 시작하기에 적기라고 조언한다. 세뱃돈을 대신 관리하기보다 아이 명의 계좌를 개설해 저축 과정을 함께 경험하도록 하는 것이 바람직하다는 설명이다. 시중은행 관계자는 “금리뿐 아니라 자녀의 나이와 납입 가능 금액, 우대 조건 등을 종합적으로 따져 선택해야 한다”고 말했다. 박민주 기자 parkmj@sedaily.com